A Carta de Crédito é um dos modelos de financiamento mais buscados no mercado e um dos mais ricos de termos.
Afinal, ela é o principal objetivo do consórcio, o documento financeiro permite adquirir um bem ou contratar um serviço, de acordo com crédito estipulado.
Através de sorteios ou lances, é possível ser contemplado e utilizar dele para o fim do consórcio.
No entanto, qual é sua real importância, após contemplado? Prossiga a leitura do artigo e obtenha as responder dessas e outras perguntas sobre a carta de crédito.
Importância da carta de crédito
De maneira resumida, o consórcio se trata da reunião de um grupo de pessoas em torno de um mesmo interesse econômico. Dessa forma, promovem um autofinanciamento através de uma Poupança Coletiva, ocorrendo através de um depósito mensal de cada um.
Esse valor é a cota de cada um dos integrantes consorciados e é gerenciada pela administradora. Todo mês, ela promove uma assembleia de sorteio ou lances, de forma a se obter um documento financeiro, a carta de crédito.
Todos possuem direitos iguais de obter esse documento, da mesma forma, todos podem agilizar a obtenção dele através de lances. Assim, até o final, cada consorciado deve obter uma.
Afinal, o que é a carta de crédito?
A disponibilidade de crédito não ocorre através de um depósito em conta ou com a própria administradora do consórcio fazendo a compra. Na verdade, ele é disposto como um documento financeiro de valor correspondente ao definido no contrato.
Esse documento é a carta de crédito, quase um vale-compras para obter um bem ou contratar um serviço. Dessa maneira, pode existir cartas de crédito de automóvel, imobiliário, para contratar um serviço caro, etc.
Assim, todos contribuem, de forma a concorrer mensalmente pelo direito de obter a carta de crédito, e claro, comprar o bem. No entanto, no contrato o valor definido não é exatamente fixo.
A carta de crédito recebe reajustes em seus valores, mantendo o poder aquisitivo de todos os consorciados. Assim, pode haver reajuste da tabela do bem visado ou pelos índices econômicos recentes.
Além disso, a falta de pagamento da parte de um dos consorciados também afeta na contemplação mensal.
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Fui contemplado, e agora?
A carta de crédito só é sorteada à quem possui cota em uma carta de crédito dela, é proporcional aos valores das parcelas. No entanto, é reajustado conforme o contrato e é liberado mensalmente a contemplação.
Essa contemplação pode ocorrer de duas maneiras, Sorteio ou Lance. O primeiro é o mais comum, ocorrendo mensalmente em assembleias organizadas pela administradora dos consórcios. Nelas, o sorteado é contemplado com a carta de crédito.
No entanto, a contemplação pode ser agilizada à quem tem pressa, através da oferta de lances. Essa segunda maneira, permite ao consorciado dar um lance recebendo a contemplação do mês, ocorrendo de três formas:
- Lance fixo: é determinado no contrato (tendo inclusive porcentagem paga à administradora);
- Lance livre: é definido pelo consorciado – e o maior lance recebe a carta de crédito;
- Lance embutido: corresponde até 25% da carta de crédito, sendo esse, quitado do custo final.
Através desses três lances, a contemplação é agilizada e a carta de crédito logo se encontra disponível para uso. No entanto, não significa o encerramento dos consórcios.
Como obter a carta de crédito contemplada?
Após a notificação do consorciado sobre a contemplação, é necessário passar pela avaliação da administradora e solicitação de garantias. Essas garantias são obtidas pela análise de documentos pessoais e outros, por exemplo, comprovante de renda.
Inclusive, outros documentos específicos podem ser requisitados, de forma a ficar claro que continuará honrando as parcelas, após contemplado. Além disso, são analisados os dados do bem de sua escolha, também, os dados do vendedor.
O que impede a contemplação da carta de crédito?
Se você atrasa parcelas, certas ações são tomadas pela administradora para resguardar o poder de compra dos outros consorciados. Isso inclui multas ao consorciado inadimplente e outras consequências:
- Não concorre na assembleia;
- Cancelamento da cota;
- Cancelamento da contemplação, caso tenha sido sorteado;
- Bem ou serviço financiado é cancelado ou tomado de garantia.
Carta de crédito tem validade?
Tendo ocorrido contemplação e aprovação da liberação da carta, ela deve ser usada no período estipulado em contrato, costumando variar entre 90-180 dias. Esse prazo é uma medida de segurança entre a administradora e o grupo em si.
No entanto, o crédito não é cancelado, mas sim depositado em conta relacionada à administradora. Ao obter novamente a disponibilidade, o consorciado deverá passar nova análise.
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É possível obter carta de crédito pela compra?
Sim, é possível obter uma carta de crédito sem integrar, por meio da transferência de contrato de consórcios. No entanto, é uma ação que ocorre em condições bem específicas e tomando uma série de cuidados.
Assim, é importante avaliar se o contrato é gerenciado pela administradora confiável e se ele é vantajoso. Afinal, você assume a condição de consorciado, tendo de pagar uma quantia ao assumir a carta e ainda pagar as parcelas restantes.
Além disso, é necessário prestar atenção numa série de documentos de transferência.
Como utilizar corretamente uma carta de crédito?
Depois de contemplado, passar pela avaliação e aprovação, você pode utilizar do documento financeiro. No entanto, ele tem finalidade exclusiva e, assim, possui limitações.
- Compra do bem (imóvel);
- Contratação de serviços (continuar os estudos);
- Quitação de financiamento anterior;
- Compensação de valores (documentação do imóvel);
- Resgate do investimento ao quitar cota ou finalização do grupo.
Dessa forma, a carta de crédito demonstra múltiplos usos e apenas isso, já destaca sua importância em pró do consorciado.
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